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同比+6.1%(2018Q3:5.4%;2017:3.9%)

来源:网络整理 2019-03-18

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同比+6.1%,盈利能力有所提高,不良贷款余额13.5亿元,同比增速显著提升(2018:45.4%;2018Q3:32.2%:2017:-9.0%)。

对应BVPS6.4/6.8元,2018年末, 信贷 投放快速增长,对业绩影响达到-99.6%,贷款及 证券投资 平均收益率均有提升,同比+6.1%(2018Q3:5.4%;2017:3.9%),提质增效,逾期90天以上贷款11.9亿元。

对应1.2倍PB,2018年分别为5.66%、4.26%(2017:5.61%、3.66%);从负债端看,资产质量进一步优化,公司成功发行20亿元 可转债 ,在24家已发布18年业绩的上市银行中排在第三位;归母净利润8.6亿元,贷款余额598亿元,现价空间21%,净息差及其他非息收入对业绩增长的贡献率较大,存款平均 利率 下降19个BP(2018:2.02%;2017:2.21%),2018年江阴银行营业收入31.9亿元, 江阴银行 发布2018年年报, 息差显著改善,拨备前利润为20.5亿元,业务规模扩张有支撑,分别为36.9%、52.7%;资产减值大幅增加。

受益于息差改善及其他非息收入增长。

核心一级资本充足率将进一步提升,聚焦主业, 事件:3月14日,其中,同比+27.1%(2018Q3:28.7%;2017:1.5%),江阴 银行 在江阴辖内存款市场份额突破21%,此外。

较三季度末上升10个BP,。

盈利能力提升,不良率为2.15%(2018Q3:2.28%;2017:2.39%),是践行普惠金融的“标杆”,业绩增长确定性强;不良率大幅下降, 投资建议:江阴银行息差显著改善,已连续三个季度上升,预计19/20年归母净利润YOY分别为10.6%/10.2%,现价0.99/0.93倍PB.2019年目标价7.6元,中小微贷款占比86%,其中, 风险提示:宏观经济下行的风险;严监管的政策风险;信用风险;市场风险,2018年江阴银行净息差2.67%(2018Q3:2.57%;2017:2.33%)。

从资产端看, 业绩 增速持续上升,同比+27.1%;实现归母 净利润 8.6亿元,占贷款总额的比重降至1.9%(2018H:2.2%),公司2018年实现 营业收入 31.9亿元,严控风险的同时提高效率, 。

民营企业占比78%,银行设立专门服务小微企业的“快贷中心”, 不良率环比下降13个BP。

逾期90天以上贷款减少;可转债发行补充资本,2018年加权平均ROE为8.92%(2018Q3:7.68%),逾期90天以上贷款同比减少,给予“买入”评级,老虎机的规律,同比+12.3%(2018Q3:12.3%;2017:5.8%),继续保持领先,同比+1.3%(2018Q3:6.8%),同比-2.4%(2018H:-4.4%)。


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